التمويل هو أحد أهم التحديات التي تواجه رواد الأعمال وأصحاب الشركات الناشئة. ففي عالم اليوم، حيث ترتفع تكاليف بدء الأعمال التجارية، أصبح من الصعب أكثر من أي وقت مضى تأمين التمويل اللازم لتحقيق أحلامك.
لكن لا تقلق، فهناك طرق عديدة للتغلب على مشكلة التمويل المحدود. وفي هذا المقال، سأشاركك بعض النصائح العملية التي ستساعدك على جمع الأموال لبدء مشروعك.
قبل أن نبدأ ان كنت رائد اعمال و تريد اكتشاف هذا العامل لتدير مشروعك الصغير أو تطلق مشروعك الجديد، فكتبت مقالة مفصلة متميز بالوصلة هنا، انقر على الوصلة لتجد كل ما تحتاج معرفته عن الموضوع.
نصائح عملية للتغلب على مشكلة التمويل المحدود:
1. حدد أهدافك المالية بدقة:
الخطوة الأولى للتغلب على مشكلة التمويل المحدود هي تحديد أهدافك المالية بدقة. ما مقدار المال الذي تحتاجه لبدء عملك؟ ما هي التكاليف التي يجب عليك مراعاتها؟
بمجرد أن تحدد أهدافك المالية، يمكنك البدء في وضع خطة لجمع الأموال.
2. ابحث عن مصادر التمويل المختلفة:
هناك العديد من مصادرها المختلفة المتاحة لرواد الأعمال وأصحاب الشركات الناشئة. وتشمل هذه المصادر:
- التمويل الذاتي: وهو المصدر الأكثر شيوعًا. ويتضمن ذلك استخدام مدخراتك الخاصة أو أموالك المقترضة من العائلة أو الأصدقاء.
- القروض المصرفية: وهي مصدر تقليدي آخر. ويمكنك الحصول على قرض من البنك أو من مؤسسة مالية أخرى.
مصادر متنوعة للتمويل:
مصادر تمويل من جهات غير بنكية
- ليندو : برنامج موجه المنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة من بنك المنشآت الصغيرة و المتوسطة.
- منشئات: الجهة الأولى بالمملكة العربية السعودية التي تلتفت للمشاريع و ترعاها ، و لحسن الحظ انها توفر حزمة خدمات على موقعها و منها سبل مختلفة تناسب كافة مراحل المشروع و بشروط منطقية و معقولة.
- التيسير: تقدم التيسير للتمويل أفضل حلول لرواد الأعمال في القطاع الخاص والذي سيساهم في دعم المشاريع الناشئة والقائمة بحلول و تسهيلات ميسرة بنظام الإجارة أو المرابحة أو التورق والتي ستجعل من انطلاقتك في عالم الأعمال أو توسعك في مجالك التجاري الحالي أمرا لم تتصوره من قبل بهذه السهولة. خذ نظرة هنا.
- وزارة المالية السعودي: تم إنشاء صندوق دعم المشاريع كإحدى مبادرات حِزَم التحفيز؛ لدعم استمرارية واستكمال المشاريع برأسمال مبدئي قدره عشرة مليارات ريال سعودي. ويركز الصندوق بدوره على توفير دعم المشاريع الكبرى في القطاعات الصحية والتعليمية والتطوير العقاري. خذ نظرة هنا.
- الرائدة: صُممت خدمات الرائدة للتمويل لتناسب الاحتياجات الفريدة والمميزة لكل من الشركات الصغيرة والمتوسطة مع مراعاة اختلاف كل نشاط عن الآخر. في السعودية تقدم بصفتها مقرضًا مباشرًا، حلول سريعة وبسيطة منذ انطلاقها في عام 2016 بترخيص من قبل البنك المركزي السعودي، موقعها الإلكتروني هنا.
جهات تمويل من بنوك
- منافع للتمويل: جهة سعودية مرخصة توفر منتجات مختلفة و حلول للشركات و المنظمات، هي منصة الكترونية تقدم حلول تقنية مالية متخصصة في التمويل الجماعي بالدين للمنشآت من خلال الفرص الاستثمارية المتاحة للأفراد. يمكنك اكتشاف أكثر عن منافع من موقعها الرسمي هنا.
- البنك السعودي للاستثمار: يوفر البنك السعودي للاستثمار تسهيلات موجهة للمشاريع والهيكلي/المنظم، للتعرف أكثر من هنا.
- تمويل المشاريع من بنك الرياض: تقوم البنك بتوفير حزمة مبتكرة من حلول التميل للشركات في موقعها الاكتروني هنا
- بنك الراجحي: توفر برامج تمويلية مناسبة للموردين و المشترين ، لنمو الأعمال ، و السريع، لا تترد تأخذ نظرة هنا.
- برنامج كقالة من بنك الأول: هو عبارة عن تعاون بين وزارة التجارة والبنوك السعودية لتقديم الدعم . هناك الكثير من التفاصيل على موقعهم الالكتروني
- بنك الجزيرة: يقدم ينك الجزيرة حلول وخيارات مناسبة تهدف إلى مساعدتك في تنمية أعمالك بكفاءة، والتكيف مع ظروف السوق المتغيرة، واتخاذ قرارات تجارية فعالة، والاستفادة من فرص الأعمال الجديدة من خلال منتجاتنا وخدماتنا المتوافقة تماما مع الشريعة الإسلامية و التي صممت لتلبية احتياجات أعمالك ودعمها لتحقيق النمو المستدام. تعرف اكثر بالنقر هنا.
- البنك العربي الوطني: تمويل عقود و مشاريع و غيرها من البرامج التي تناسب كل احتياج، خذ فكرة من موقعهم هنا.
- تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة من بنك البلاد: يقدم بنك البلاد برنامج تمويل للمنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة والذي يتميز بتلبية احتياجات العملاء المختلفة ولمدة تصل الى 36 شهر. اذا وجدته مثير لاهتمامك فزر موقعهم بالنقر هنا
- البنك السعودي الفرنسي: تعمل جاهدة على سد الفجوة بين احتياجات المشاريع و إمكانات العملاء، زر موقعهم من هنا فليدهم الكثير للاطلاع
- المنح والقروض الحكومية: تقدم الحكومة العديد من المنح والقروض للشركات الصغيرة وأصحاب المشاريع الناشئة.
- تمويل رأس المال الاستثماري: وهو نوع من التمويل الذي يقدمه المستثمرون الأفراد أو المؤسسات.
- تمويل الجماعة: وهو نوع من التمويل الجماعي الذي يجمع الأموال من عدد كبير من الأشخاص.
3. كن مبدعًا في جمع الأموال:
لا تخف من أن تكون مبدعًا في جمع الأموال. فهناك العديد من الطرق غير التقليدية التي يمكنك من خلالها جمع الأموال. على سبيل المثال، يمكنك:
- بيع المنتجات أو الخدمات مقابل المال أو الخدمات المتبادلة.
- تنظيم حدث جمع تبرعات.
- إنشاء حملة تمويل جماعي عبر الإنترنت.
4. لا تستسلم:
جمع الأموال لبدء عملك قد يكون عملية صعبة. لكن لا تستسلم. استمر في البحث عن مصادر مختلفة وابذل قصارى جهدك لتحقيق أهدافك.
إذا كنت تواجه مشكلة التمويل المحدود لبدء مشروعك، فلا تقلق. هناك العديد من الطرق للتغلب على هذه المشكلة. وبقليل من الصبر والالتزام، يمكنك تحقيق حلمك وبدء عملك الخاص.
الشاهد
“إذا كنت ترغب في بدء عمل تجاري، فأنت بحاجة إلى أن تكون مستعدًا لبذل العمل الشاق. فجمع الأموال ليس بالأمر السهل، ولكن إذا كنت ملتزمًا بنجاحك، فسوف تجد طريقة للقيام بذلك.”
